2013年，跨国公司的高级经理Siddharth Jain在Gurugram投资了一套公寓，希望以更高的价格出售，以便稍后购买更大的公寓。然而，令他失望的是，房地产行业很快就受到了打击;目前，他的财产价值下降了15%。他坚持要求收回他的校长，但也开始在财务规划博客的帮助下投资共同基金。几个月前，他联系了一位财务策划师，以了解他的大型共同基金投资组合。
耆那教通过委托门户网站投资了大约14笔资金。他的策划人，Sebi注册的财务顾问Basavaraj Tonagatti帮助他将人数减少到六人。他还将所有系统投资计划(SIP)转为直接资金。
讨论他们投资的利弊使得Jain和他的妻子Vidhi对他们的钱做出明智的决定。“有一点我有一些剩余的钱，我想知道我是否应该偿还我的住房贷款本金，减少EMI或投资共同基金以获得良好的回报。有一个理财规划师帮助了我，“杰恩说。
在耆那教徒遇到Tonagatti之前，他们的共同基金投资完全是针对股权的，其中很大一部分是在小型基金和行业基金等高风险计划中。“当我开始与他们合作时，将当前投资组合与他们的目标联系起来，并根据时间范围分配他们的资产是一个优先事项，”Tonagatti说。早些时候，这对夫妇的房地产投资率很高(接近76%)，其次是债务工资(12%)，如员工公积金和公积金以及余下的股权共同基金。然而，考虑到他们的两个主要目标，Tonagatti不得不重新设计他们的资产配置。这对夫妇希望积累₹在接下来的15年里，他们女儿的高等教育将达到1亿卢比，而在接下来的20年里，他们的退休金将达到2亿卢比。他们还希望在几年内在美国度过一个长假，并希望为此节省15万卢比。
“退休和子女教育这两个主要目标是长期的，所以我建议他们以60:40的比例分配债务。这是他们的房地产投资的补充，“Tonagatti说。”对于他们在美国的假期，这是一个短期目标，计划者建议他们投资流动性基金。
Jain说退休计划是必不可少的，因为寿命增加，癌症等重大疾病已经变得普遍。“我们有一个现实的退休人员，并且有望实现这一目标，”Jain说道。计划员还注意到虽然配偶都在工作，但他们保险不足。事实上，Vidhi根本没有生命保障。所以他们也必须努力解决这个问题。
这对夫妇有一个价值三个月的紧急基金，他们正努力增加这个语料库。他们现在已经完全停止投资FD和黄金。他们还退出了他们在他们银行的关系经理推动他们购买它以换取储物柜后购买的三种传统捐赠政策。
Jain对于在2013年尝试计时和投资房地产的决定感到遗憾。像大多数人一样，Jain也对起步迟到感到遗憾。在他开始赚钱之后，他开始投资仅仅五年。他开始直接投资股市并预订了一些损失。然后，他转向定期存款和黄金交易所交易基金(ETF)并购买捐赠政策以节省税款。然而，他终于明白，投资需要一个人留下来，并希望长期坚持共同基金，以便按时实现他的目标。“我将允许复合的力量来帮助我，”杰恩说。
Tonagatti说，对于年轻夫妇来说，坚持基础知识，尽早开始并保持耐心是非常重要的。