一项新的研究分析了抵押贷款购物者在何处以及为什么被拒绝的现象，提供了佛罗里达州拒绝率高的一个生动的快照。在线借贷市场LendingTree的一项分析显示，阳光州的四个城市(迈阿密，奥兰多，坦帕和杰克逊维尔)在拒绝率最高的城市中名列前茅。所有城市都将债务转为收入的主要原因，但迈阿密和坦帕市的抵押率很高，这是一个拒绝的理由。
这项研究使用了联邦《房屋抵押信息披露法》(Home Home Disclosure Act)的2018年数据，对全国超过1000万笔抵押贷款申请的数据进行了深入研究，该研究反映了该州人口众多的黑人和西班牙裔人士被拒绝的比例不同。
领导该研究的LendingTree首席抵押经济学家Tenddayi Kapfidze说：“大多数拒绝的原因是财务上的，但某些原因并非针对借款人，例如对抵押品的担忧。”
当按拒绝贷款的原因进行分类时，贷方报告拒绝在迈阿密申请的第一原因主要是由于存在高家庭债务的风险(按债务收入比来衡量)，这在《金融时报》中有引用。贷款申请失败的32.4%。其次是22.7%。
在奥兰多，拒绝的主要原因是债务对收入的比率为36.5%，然后是信用记录的比率为18.8%。坦帕州遭到拒绝的主要原因是债务与收入的比率为33.1%，其次为抵押品的比率为19.1%。在杰克逊维尔(Jacksonville)，拒绝的主要原因是债务对收入。
尽管越来越多地使用大数据驱动的自动承销和估值，但贷方对房地产进行实物考察仍然很重要。
“对我来说有趣的发现是迈阿密，”卡普菲兹说。“第二个原因是抵押，这基本上意味着房屋存在检查问题或其他所有权问题。我不得不开始怀疑诸如气候变化和房屋在洪水地区之类的事情，我认为在这种附带原因下，这些事情会被拒绝。基本上，这栋房子出于某种原因没有通过抵押。”
债务收入比是拒绝购房申请的另一个主要原因。卡普菲兹(Kapfidze)解释说，贷方希望看到借款人的收入是合理的定期和可靠的。
他说：“少数族裔家庭的净资产比白人家庭的净资产低得多，因此，所有这些因素使少数族裔家庭进入房屋所有权更具财务挑战性。”“这将导致他们更多地伸手进入房屋，或者实际上没有贷款人希望看到的收入稳定性。”
对于那些依靠零工工作的人来说，这包括传统的长期劳资关系以外的创收活动，Kapfidze说：“这就是收入的一致性或稳定性。每个放款人都不一样，因此某些放款人会比其他赚钱收入的人更自在，尤其是金融科技放款人，他们在查看信用报告以评估信用度的基础上使用其他算法。与不同的贷方交谈非常重要。”
Kapfidze解释说，财务脆弱性的迹象，例如难以处理紧急费用，对于从事演出工作的人来说更为普遍，但对于作为主要收入来源的人来说，则明显更高。
房屋所有权教育为借款人提供了他们所需的信息和资源，以帮助他们导航复杂的抵押流程并做出明智的决策，以支持可持续的房屋所有权。
“我强调的是教育，教育，教育，”卡普菲兹说。“不要被吓倒。您受过的教育越多，进入购房过程就将增强您的自信心。”