并非每个人的财务状况都是千篇一律。幸运的是,对于那些可能不符合正常资格标准的人,可以选择获得抵押贷款。这些选择之一是获得投资组合贷款。请在下面阅读以了解什么是组合贷款,如何运作以及使用购房贷款的利弊。
什么是组合贷款?
通常,当您获得抵押贷款时,贷方不会将您的债务保留在内部。取而代之的是,贷方将他们授予的大部分抵押贷款出售给房利美和房地美等第三方,以产生更多的资金借给其他客户。
但是,要出售这些贷款,贷款必须满足买方设定的某些条件。贷方提供的大多数贷款都符合这些标准。但是,有时抵押贷款公司会同意为超出典型资格标准的贷款提供担保。
这些开箱即用的贷款称为投资组合贷款。该名称源于以下事实:在这种情况下,债务不是出售,而是作为借方投资组合的一部分保留在内部。通常,这些贷款产品通常由较小的社区银行和信用合作社提供。
谁可能需要组合贷款?
在大多数情况下,将不会向有资格获得传统融资资格的买家提供投资组合贷款的选择。相反,这些贷款旨在帮助超出典型资格标准的情况下的借款人成为房主。
可能需要投资组合的某些财务状况包括:
自雇借款人
信用评分差的人
经历过破产,卖空或止赎的人
面临判决,留置权或税收问题的人
外国公民
充分利用了传统融资方式的投资者
组合贷款的利弊
优点
宽松资格标准
作为借款人,投资组合贷款的最大好处是,由于贷方不打算出售您的债务,因此他们不依赖于那些第三方购买者设定的合格标准。相反,他们可以设置自己的规则。本质上,投资组合贷款可以使您获得原本无法获得的融资。
与您的贷方关系更紧密
同样,由于您的债务不会被出售,因此您将在贷款的整个使用期限内与同一家贷方合作。由于您在购买房屋时已经与他们建立了联系,因此,如果您对抵押贷款有疑问或疑问,您将确切知道该找谁。
缺点
更高利率或费用的可能性
但是,贷款人能够设置自己的合格标准的另一面是,他们也能够设置自己的费率和费用。可能会向您收取更高的利率或其他费用,以换取那些宽松的资格要求。
但是,如果您无法以其他方式获得抵押贷款,那么这些较高的利率和费用可能值得支付。别忘了,如果您能够确定自己的财务状况,那么以后仍然可以选择再融资以更传统的贷款。