自建房产的住房贷款和税费是多少?
建设自己的房子:住房贷款资格和申请程序
住房贷款资格的金额和利率不受你是买现成的房子、预定在建的房子还是计划自己建房的影响。然而,申请住房贷款和支付贷款的过程是不同的。与因评估监测问题而愿意向已建成或在建房屋贷款的贷款人相比,愿意为自身建设提供贷款的贷款人数量有限。
对于现成的房子和在建的房产,需要提交收入证明文件和买卖协议/买卖协议才能交钱。在完整的文件部分完成后,如果你准备好搬家,你将支付所有的贷款。对于在建物业,贷款不会一次性付清,通常会根据施工方提出的需求分期付款,与施工的竣工阶段有关。
在自行建设的情况下,贷款人提供住房贷款作为支付土地成本和建设成本的综合贷款。在计算应付押金时,贷款人会考虑土地的市场价值,并将其包括在房屋的总成本中。贷款人提供的贷款通常不超过总成本的80%。但是,如果你已经购买了土地,贷款的金额在任何情况下都不会超过很久以前的建筑成本。要申请综合住房贷款,除了你的收入证明和土地所有权证书之外,你还必须提交一份由建筑师或土木工程师正式认证的建筑成本估算。如果你同时也买了地,贷款人会期望你先付定金,然后再付任何钱。贷款人将根据建筑师或土木工程师对施工进度的证明支付部分贷款。您还必须提交照片以支持建筑竣工阶段。如果愿意,贷款人可以委托自己的建筑师核实施工的完成阶段,而不是依赖你提供的证书/照片。
一旦贷款人支付了所有贷款(通常在建设完成的同时),将开始偿还EMI(每月分期付款)等贷款。但是,不需要在施工完成后才启动EMI。如果施工延迟,您的常规EMI可能会在合同完成前开始。你可能需要为已经支付的钱支付利息。这就是所谓的EMI前效益。
自建房产的税收规定
根据《所得税法》第80 C条,您有权要求最高15万卢比用于偿还房屋贷款本金和其他符合条件的项目,如人寿保险费、PF、PPF、ELSS、NSC等。全年费用可从建设完成当年扣除。因此,即使你的房子在3月31日竣工,你也可以要求扣除当年偿还的本金。
但是,如果您在房屋竣工前已经开始支付百代,您不能在房屋竣工前扣除任何此类本金偿还索赔的任何金额。此外,如果你出售/转让如此建造的房产,在房屋建造完成并获得该房产的财政年度结束后的五年内,所有用于偿还的扣除应被注销,并被视为该房产出售/转让当年的收入。同样,在这种转移的年份也不会有扣减。即使你给了财产,撤销也适用。
除扣除本金外,还可以根据第二十四条第(二)项申请扣除该类住房贷款支付的利息。你也只能在房地产建设完成的那一年索赔利息。但与还本不同的是,你不会失去在施工完成前索要已付利息的权利。你可以分五期等额偿还房屋竣工前一年的累计利息,以及当年的定期利息。
你可以申请住房贷款的利息金额取决于房产是被占用还是出租。对于最多两处自住房产,您每年最多可以申请25万卢比的利息扣除。然而,如果在贷款结束后的五年内没有完成房屋的建造,25万卢比的索赔限于3万卢比。
万一房子被租出去,你可以要求全额扣除这笔贷款的利息。但是,如果损失是在“房产收入”的标题下计算的,对于你们共同拥有的所有房产,你可以要求抵消以下损失:与当年的其他收入相比,只有20万卢比。允许未吸收的剩余损失结转,并在未来八年内由同一项目下的正收益抵消。有趣的是,如果房子随后被出售,没有第24(b)条规定的税收优惠的可逆性。
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