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最近，有两种新的低首付选择可供购房者选择：联邦住房协会(FHA)的抵押贷款仅降低0.5%，房利美/房地美的贷款降低3%。然而，只剩下一点现金的买家还有其他选择。
首付水平为5%的房利美/房地美的两种私人抵押贷款保险(PMI)选项值得探索。借款人支付的PMI是当抵押贷款保险是一个单独的项目。借款人支付的PMI是当你的利率更高时，你得到的利率中内置的抵押贷款保险。
这是用借款人支付的PMI发放的房利美/房地美贷款和用贷款人支付的PMI发放的抵押贷款/房地美贷款之间的比较。以首付5%的30万美元购房为例。
即使贷款人支付的PMI贷款利率更高，每月总成本仍比借款人支付的PMI贷款少67美元，扣除房主税后的成本少94美元。其中一个主要原因是借款人支付的PMI是不可扣税的，但是当你使用贷款人支付的PMI将房贷险纳入利率时，你就有了更多可以在报税时扣除的房贷利息。
为了避免抵押贷款保险，将你的第一笔抵押贷款的价格限制在购买价格的80%，然后增加第二笔抵押贷款，即所谓的背负式抵押贷款。目前，大多数贷款人要求这种附带结构的组合贷款上限为购买价格的90%。
所以，第一套房贷是80%，第二套房贷是10%，你要降低10%。这通常被称为80-10-10。这是花30万美元购买的商品的外观：
矛盾的是，较低的贷款金额需要第二次抵押贷款以避免抵押贷款保险，但大于房利美/房地美的41.7万美元贷款上限的“超大型”贷款可以是单笔贷款，最高可达房屋价值的90%。
这些贷款适合高价位市场的高收入买家。现在，大多数巨型贷款机构允许的最高贷款金额为100万美元，特殊借款人的最高贷款金额为125万美元。这意味着购买价格从1111111美元到1388888美元不等，降幅仅为10%。而且没有房贷保险，每个月还能省下几百块的大额贷款。