在印度获得住房贷款时 NRI应该记住7件事

印度房地产市场为非居民印度人(NRIs)提供了有利可图的投资机会。与居民印第安人一样，NRI也可以在房屋贷款的帮助下在印度购买房产。然而，对于NRI和印度居民来说，房屋贷款规则并不完全相同。因此，了解重要的差异非常重要。

1. NRI，根据FEMA和所得税法

“一位印度人在印度居住了183天或更长时间并居住在外国，通常被称为NRI，”ANAROCK Property Consultants总裁GCC(中东)首席执行官Shajai Jacob解释道。专家指出，FEMA(外汇管理法案)将决定您是否有资格作为普通公民或NRI投资，而“所得税法”则确定与此类投资相关的纳税义务。

2. NRI房屋贷款申请人的资格标准

NRI住房贷款申请人应符合以下标准：

在申请贷款时，他/她居住的国家至少有2年的工作经验。

允许的最高贷款期限约为20至30年。

为住房贷款提供服务的最长年龄通常可达60年。

贷款与价值(LTV)比率将取决于申请人的年龄和收入。

3. NRIs的住房贷款还款程序/规范

NRI可以通过常规银行渠道从海外银行账户转账，发行过期支票或电子清关服务(ECS)，或从当地亲属的银行账户开具支票，以偿还房屋贷款。

4.授权书(PoA)要求

贷款人需要一份授权书(PoA)，同时将房屋贷款延伸到NRI，因为他们住在外国，贷款人需要印度的某个人来处理。

5.与房屋贷款有关的税法

印度居民买家和NRI之间的主要区别是：

NRI必须计划在印度及其居住国家征税。

NRI必须管理外汇波动，因为他们的房屋投资将是印度卢比，他们的收入将是外币。

NRI需要及时了解与房地产购买相关的税收，金融和外国投资(FEMA)政策。

根据延伸到他们的房屋贷款条款，他们需要有足够的手段购买房屋。

6. NRI的拥有成本

所有权成本是印度卢比向卖方/开发商支付的价格，加上购买资产期间的外汇损失或收益，加上在印度和国外支付的法定会费，加上资本成本(银行贷款)利益)。“如果印度货币的优势超过美元，那么每年的所有权成本将会增加，对于在建项目而言。根据一个人的需要，资金和贷款条件的可用性，最好买一套现成的房子，这样就可以锁定印度卢比的所有权成本，“Nisus Finance Services Co Private Ltd的医学博士和首席执行官Amit Goenka建议道。(NiFCO)。

7.来自NRI居住国家的银行的住房贷款

NRI也可能从位于其居住国的银行获得住房贷款，该银行在印度也有分支机构。应该广泛探索这一选择。由于印度以外的大多数国家的债务成本通常较低，外国银行通过印度的相应关系和分支机构能够以极具吸引力的价格提供贷款，而不必担心外汇。NRIs通过贷款在印度购买房屋，将面临货币波动风险。因此，他们应该探索对冲货币波动风险的方案，以避免贷款成本上升。

　　免责声明：本文由用户上传，与本网站立场无关。财经信息仅供读者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。 如有侵权请联系删除！