富国大通银行和花旗集团的房贷为何暴跌

随着四大行中三家的利润增长，其中一项指标大幅下滑。抵押贷款正在下降。第四季度，花旗的抵押贷款较一年前下降了23%。富国银行股价下跌28%，摩根大通股价下跌30%。

这是怎么回事？以下是摩根大通(JP Morgan Chase)首席财务官玛丽安莱克(Marianne Lake)在周三准备给分析师的评论中描述的内容：“住房贷款的收入下降了8%，这是由于在低竞争的竞争环境中收入净减少。”

换句话说，想从我们这里购买抵押贷款的人越来越少，那些购买抵押贷款的人对我们来说是没有利润的。

在金融危机后的早期复苏中，银行通过了抵押贷款市场。但最近，感觉有点像抵押贷款市场正在逃离银行。抵押贷款下降主要是因为没有足够的房子供人们购买，以维持健康的住房市场——尽管利率上升没有帮助。此外，由于利率上升，长期再融资热潮已经结束。

在那些确实找到房子购买或购买不同抵押贷款的人中，更多的人使用“非银行”如Quicken Loans和LoanDepot，而不是老式的存款机构。根据城市研究所的数据，截至去年年底，59%的抵押贷款来自非银行机构。

那就是莱克所描述的“竞争环境”。但这种压力正在打击所有类型的贷款人；就在摩根大通公布财报的同一天，抵押贷款公司Mr .宣布裁员109人。

不会很快结束的。新抵押贷款或起源的预测将是2019年最持平的。这也来自城市研究所，它调查了三个机构的原始预测。在这三家公司中，只有房地美预计2019年的出货量将会增加，当考虑到房利美和抵押贷款银行家协会的下降估计时，前景黯淡。

正如富国银行(Wells Fargo)首席财务官约翰什鲁斯伯里(John Shrewsberry)周三告诉分析师的那样，“几十年来，我们一直看到抵押贷款业务的起伏，我们一直是其中的领导者。我们将彻底解决这个问题。

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