近期申请按揭贷款的客户数量较上半年略有增加

近期国内房地产市场有所复苏，前11月全国商品房销售面积增速年内首次转正。在广州，网易房产数据中心监测的阳光家园数据显示，上周(12月14日-12月20日)广州一手楼盘网上签约4125套，连续7周破3000套，较上周的3204套增加921套，较前一周增长28.75%。面积方面，上周广州一手住宅面积为443440平方米，较上周的336423平方米增加107017平方米，增幅为31.81%。

另一方面，一些市民报告称，最近银行抵押贷款的速度非常缓慢。

记者调研了广州多家优质银行，近期按揭贷款办理情况相对稳定。工行广州分行相关人士告诉记者，近期申请按揭贷款的客户数量较上半年略有增加，但总体增长平稳。

由于额度紧张，一些银行的抵押贷款业务量有所下降。多家股份制银行相关人士坦言，四季度房贷额度紧张，放款速度放缓，何时能放款还不清楚。

房贷行业资深人士郑大元告诉记者，和以往一样，年底银行房贷额度相对紧张，部分银行年底前停止放款，需要在明年1月份放款。“其实，最近的紧张局势与往年相比并不严重。之前最严重的情况是6月份配额开始紧张。今年12月广州市场整体开始紧张。”郑大元补充道。

广州首套房贷主流利率为5.05%。

部分银行表示，由于房贷额度紧张，小幅上调房贷利率。然而，广州的银行喜忧参半，一些银行降低了抵押贷款利率。所以，总体来说，最近广州的房贷利率略有下降。

360数据研究院近日发布的12月中国房贷市场报告显示，12月广州首套房贷利率为4.91%，较上月下降1BP，较去年同期下降45BP。第二套房贷利率为5.25%，较上月下降1BP，较上年下降37BP。据统计，目前广州首套房贷主流利率为5.05%，二套房贷主流利率为5.25%。其中，汇丰银行和渣打银行首套住房贷款利率最低，为4.65%，这还不算LPR。但这两家银行的第二套房贷利率是5.25%。

LPR未来会下降吗？

对于未来的房贷价格，融360数据研究院分析师指出，新房贷利率的实施和以为基础的现有房贷转换已经全面实施。今年上半年，5年期LPR两次下跌，累计下跌15BP，导致房贷市场水平连续几个月下行。“预计未来房贷利率的变化将更多是‘一城一策’。楼市稳定区域的房贷利率在定分的前提下基本遵循5年期LPR的波动幅度，其他区域会根据5年期LPR的受欢迎程度和波动情况综合指导房贷利率加分的定价。”

值得注意的是，由于大多数人的抵押贷款利率转换日期都设定在每年的1月1日，因此2020年最后一个月的LPR利率将决定他们2021年全年的抵押贷款利率。根据12月21日公布的LPR行情，一年的LPR为3.85%，五年以上的为4.65%，已经连续8个月“原地踏步”。然而，自今年年初以来，LPR用了5年多的时间已经两次降息，总共达到15 BP。据记者计算，如果是贷款本金100万元、30年等额本息的按揭贷款，按照今年下行15 BP计算，则

东方金城首席宏观分析师王庆表示，明年上半年之前，在国内经济V型反转持续、外部不确定性依然存在的背景下，货币政策仍将处于观察期，MLF利率调整的可能性较小，LPR报价基础有望保持稳定。不过，王庆也提到，目前监管部门正在加强对房地产金融的宏观审慎管理。如果明年房价出现快速上涨趋势，以按揭贷款为主的五年期LPR报价可能会独立上行，届时企业贷款利率与居民按揭利率的趋势分化将会加剧。

敲黑板：房贷利率转换“重选”倒计时。

今年8月底，多家银行对符合转换条件但尚未批量转换为LPR的浮动利率个人住房贷款定价基准进行了转换。

根据工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家国有银行的公告，8月底自动批量转换完成后，如对转换结果有异议，可在2020年12月31日前(含)通过手机银行转回或与贷款经办行协商。

因此特别提醒按揭家庭，距离12月31日的协商截止日还有十天左右，之前已经批量转换成LPR的贷款人有机会选择，但定价基准只能转换一次。换句话说，如果你想为你的抵押贷款“做另一个选择”，下周和月底的几天将是你最后的机会。

如何选择？文彬表示，对于借款人来说，无论是选择固定利率还是“LPR加点”浮动利率，都面临一定的利率风险。文彬建议根据自己的情况，贷款价格、贷款期限、贷款余额等。他可以综合选择一种更适合自己的还款方式。“如果之前的房贷利率价格折扣比较强，月供剩余时间比较长，可以选择固定利率，这样有助于锁定月供成本，方便家庭的收支安排。但是如果月供剩余时间短，贷款余额不大，一旦LPR反转，提前还款可以避免利率波动的风险，所以可以选择浮动利率。

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