反向抵押贷款的利弊与误区

根据全国反向贷款人协会的统计数据，截至2017年，超过1，035，000个家庭使用了FHA承保的反向抵押贷款。2017年，62岁及以上房主的股权价值超过6.3万亿美元。根据消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)的数据，由于有7700万婴儿潮一代，反向抵押贷款市场每天1万美元可能价值1.9万亿美元，其中只有约10%被渗透。虽然这种抵押贷款产品从1961年就已经存在，但它对房地产市场的影响现在已经达到有影响力的程度，并将继续发展。

随着新的产品和业务进入市场，反向抵押贷款的优缺点和神话往往会发生变化。反向抵押贷款市场需要像传统抵押贷款市场一样受到监管。

从技术上讲，反向抵押贷款被称为房屋净值转换抵押贷款(HECMs)。符合HECM条件：

你必须至少62岁。

你的家一定是你的主要住所。

你必须拥有自己的房子，或者抵押贷款余额低，可以通过反向抵押贷款的收入在结账时支付。你能借多少钱是有限度的。因此，如果你仍然欠你的传统抵押贷款很多钱，你可能没有资格进行反向抵押贷款。

你必须有钱支付持续的财产成本，包括税收和保险，以及维护和维修费用。

你还必须与住房和城市发展部批准的顾问会面，讨论你的资格、贷款和其他贷款计划的财务影响。

你可以选择如何借钱。你可以一次性付清其他贷款，这样你的收入每个月都会进一步增加。或者，你可以每月分期付款，作为额外的收入来源。或者，您可以创建一个仅在需要时才提取的信用额度。

消费者保护局的一份报告警告说，等到晚年通常不是一个经济上谨慎的决定，采用反向抵押贷款来增加社会保障福利。贷款成本可能高于获得的收益。

与传统的抵押贷款不同，你不会在家里建立资产。你正好相反。你是在从你的家里借款，而不是按月偿还贷款。贷款利息按月累计。如果你每月收到分期付款，贷款政策将每月增加。如果你有信用额度，每次拿到信用额度贷款原则都会提高。不要忘记复利的重要方面。因为你还没有还贷款，每个月欠的利息会加到贷款原则上，下个月会产生更多的利息。

与传统抵押贷款相比，手续费、佣金、贷款发放成本等垃圾成本往往很高。当你从贷款中扣除所有费用和成本时，你收到的钱比你实际借的少得多。你需要四处寻找反向抵押贷款。

最后，你不会失去你的家庭反向抵押贷款。当然，你是在减少遗产留给继承人的价值。此外，如果您需要入住辅助生活设施或养老院，您的反向抵押贷款将在您不再占用房屋后的一年内到期。如果你决定搬到一个温暖的气候或一个较小的房子，或者从两层搬到一层，这是一回事。当你因为任何原因搬家时，你的主要资产必须出售，以偿还反向抵押贷款和所有累积的利息。

　　免责声明：本文由用户上传，与本网站立场无关。财经信息仅供读者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。 如有侵权请联系删除！