官方消息：2014年是2000年以来就业增长最好的一年。房地产市场现在已经纳入了几个重要的需求增长因素，这将使2015年成为住房销售增长的重要一年。
首先，房贷利率至少暂时保持在接近历史低位。由于债券市场对全球经济问题的反应，最近一次加息有所缓和。然而，正如就业数据显示的那样，经济比世界其他地方好得多。
首次置业的关键因素
但对于首次购房者来说，关键问题不是利率，利率已连续几年处于历史低位。他们的就业情况、整体信心水平、获得信用资质的能力和支付首付的能力都是比较大的问题。
12月的数据显示，尤其是年轻家庭的就业在过去一年有了显著改善。例如，2014年，创造了25至34岁的文职职位，比1987年以来的任何一年都多。
抵押贷款支持者房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)在秋季澄清了它们的信贷资格标准，自2009年该立法因房地产泡沫破裂而颁布以来，这一标准一直不明确。这应该会让许多潜在购房者更容易获得贷款，FICO分数略低，贷款收入与债务收入的比率略高。
房利美和房地美去年12月宣布的新的低首付计划将使首次购房者更容易获得传统抵押贷款。
FHA的改变每年可以为借款人节省近1万美元。
本周公布最新重要因素：联邦住房管理局拟将适用于FHA保险贷款的年度抵押贷款保险利率从1.35%下调至0.85%。
这看起来不多，但它可以给FHA抵押贷款旨在帮助的人们带来巨大的变化。
例如，根据全国房地产经纪人协会的数据，11月份出售的房屋价格中位数为205，300美元。假设首付为3.5%，每月最高费用比抵押贷款高出222.88美元。新的月费将减少82.55美元，即每年仅减少1000美元。对于中型家庭来说，这一差额几乎是他们年收入的2%。
这2%可能会对贷款所需的收入资格比率产生重大影响。
家庭可以将收入的6%存起来的县
我们分析了每个县的当地收入中位数、房价中位数以及适用的抵押贷款、保险和财产税税率。我们发现，在一些县，FHA费用的变化可能高达年收入的6%。
佐治亚州的格林县是受成本变化影响最大的县，中等收入家庭可以节省6%的收入。受影响最严重的县在夏威夷、爱达荷、加利福尼亚、科罗拉多、华盛顿和纽约。在这些地区，住房往往不太便宜。这就是FHA费用产生如此影响的原因。
消费者应与有知识的当地房地产经纪人、贷款人或抵押经纪人合作，审查定价和资格细节，以确定FHA贷款是否适合他们。随着建议费用的变化，FHA抵押贷款定价应该对更多具有不同信用评分和首付水平的消费者更具吸引力。然而，FHA保险按揭贷款的某些方面仍然可以使传统的按揭贷款更具吸引力。
对于住宅房地产市场来说，在就业形势好得多的情况下，所有这些需求增长因素汇集在一起，是一个明显的积极因素。第一次购买的人现在有更好的资格和购买机会，应该鼓励卖家考虑今年包括在内。