与回购利率挂钩的贷款利率 它是否会使房屋贷款更加透明

印度储备银行(RBI)行长Shaktikanta Das于2019年8月19日表示，现在是时候了，将贷款利率与回购利率和定向银行等外部基准联系起来，以确保更快，更快地传递变革。货币政策利率。“我们正在监测这方面的发展情况以及所需的任何步骤，在未来几周内，RBI将会启动，”达斯说。

RBI指令发布之际，包括印度国家银行(SBI)在内的多家公共银行已经宣布计划将其房屋贷款利率与回购利率(银行向银行监管机构借款的利率)挂钩。其他金融机构已公布其将房屋贷款与回购利率挂钩的计划，包括辛迪加银行，印度银行，巴罗达银行，联合银行，印度银行和阿拉哈巴德银行。

与回购利率相关的贷款利率：住房贷款借款人的利益

与回购挂钩的贷款利率(RLLR)很可能会使借贷，尤其是那些花费大部分工作时间偿还其债务的房屋贷款寻求者，比目前更加透明。目前，银行在发放贷款时使用内部贷款基准 - 例如基于贷款利率的贷款利率(MCLR)的边际成本，基于贷款利率的零售成本，基本利率或基准优惠贷款利率。虽然印度储备银行设定的利率可以作为指导力量，但金融机构可根据其内部运作情况自由设定其认为合适的利率或低利率，这通常考虑到存款利率，采购资金的成本，等等

因此，银行在利率下降的情况下传递利益时相当缓慢，而在增加的情况下，它们会迅速作出反应。在2019年，虽然印度储备银行将回购利率降低了75个基点(bps)，但银行的平均贷款利率仅下降了35个基点。印度储备银行的货币政策委员会(MPC)每两个月召开一次会议，决定利率变化。当房屋贷款利率与回购利率挂钩时，任何增加或减少的利率都可能更快地传递给贷款借款人。

需要考虑的因素，同时选择与回购挂钩的贷款利率

仅适用于浮动利率：如果您以浮动利率贷款，则只能使用RLLR。新的借款人应该注意，如果他们决定以固定的利率去做，他们将无法利用RLLR制度。银行通常会为固定利率房屋贷款设定更高的利率。

回购率作为基准，而实际利率将更高：虽然回购利率将成为基准，但银行将通过增加或减少利差来收取更高的利息以维持利润率。例如，与目前的回购率5.4%相比，Baroda银行将对回购利率挂钩房屋贷款征收8.35%的利息。如果这是任何指示，则回购率和RLLR之间的差异可以在300bps或更高的范围内。

住房贷款借款人应该转向RLLR吗?

专家们认为，对于房屋贷款寻求者而言，转向新制度是一种更可行的选择。“通过与回购利率相关的房屋贷款，借款人可以期望更快地转移到他们的贷款利率。此外，就利率制定机制而言，此类贷款将更加透明，并应更加清晰地计算利率，“Paisabazaar.com首席执行官兼联合创始人Naveen Kukreja表示。

在RLLR的情况下，借款人也可以更好地比较不同银行提供的利率并作出明智的选择。虽然新借款人可以选择在MCLR和RRLR之间进行选择，但是希望转换到新基准的现有借款人必须与他们的本地分支机构取得联系才能完成工作。

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