千禧一代在房屋所有权方面面临问题

如果您是20或30几岁的孩子，并且渴望参加房屋所有权峰会，那么您可能会面临一个很高的攀登-比前几代人攀登的陡峭。这一预测得到了事实的支持，但也由于千禧一代的误解而歪曲，其中许多人错误地认为购买和拥有远非他们的能力范围。

考虑最近两次民意调查的结果。根据1800Contacts的一项调查，五分之四的想要拥有住房的千禧一代担心，他们将比前几代人有更大的购买困难，只有48%的人希望拥有自己的住房，而年轻一代的Z世代则只有70%。同时，LendEDU的一份报告显示，有29%的人认为要成为房主需要6至20年的时间，55%的人认为对抵押贷款缺乏了解，而房屋所有权阻碍了他们的拥有，一半的人承认缺乏储蓄或低收入是阻碍他们的拥有之路。

事实是，如今许多千禧一代很难买得起房屋。赞成者表示，但是有了正确的计划和财务习惯，他们最终可以克服这些障碍。

“许多人仍在偿还沉重的学校债务并完成高等教育，”佛罗里达州韦斯顿市Sklar团队Coldwell Banker住宅房地产经纪人Dean Sklar说。“他们中的许多人也开始了自己的职业生涯，从事非传统职业，并以多个工作岗位，自由职业者和自雇企业家的身份赚取收入。这种趋势使许多抵押贷款人了解得很慢，这可能阻止他们有资格获得贷款。”

同样要记住，大萧条时期的经历也使很多Y世代感到震撼，当时许多工作和房屋被迫流失，迫使许多人回旋镖与父母同住，或者信任房租和财产。

除了这些因素，“更高的房价和生活成本比前几代人要高得多，” Sklar说。

“美国30岁和35岁的平均年薪分别约为42,000美元和50,000美元。以这样的速度，在入门级房屋或公寓的价格可能会高得多的城市，几乎不可能节省建议的20%的首付。”洛杉矶金融顾问兼作家斯蒂芬妮·布斯利(Stephanie Bousley)指出。“大多数负债累累或有财务困难的千禧一代不允许自己考虑房屋所有权，因为这似乎是如此难以实现和令人沮丧。”

但是加州州立大学富勒顿分校的金融学助理教授贾协坚持认为，只要他们采用不同的思维方式，那么为数众多的千禧一代提供房屋所有权就无需漫长的等待。

“他们总体上需要更多关于抵押和个人理财的教育。他们需要更好地了解成为房主的收益和成本，包括通过拥有房地产来建立个人财富的能力。”谢说。“他们还需要养成更好的财务习惯，例如负责任地储蓄而不是超支。”

总部位于加利福尼亚州的梅耶斯研究中心(Coy Mesa Research)的科斯塔·梅萨(Costa Mesa)经济研究主管阿里·沃尔夫(Ali Wolf)对该建议表示赞同。

“运行租金与长期购买的付款计算器。许多千禧一代的房屋价格为30万美元，却不知道这是每月的付款方式。他们可能会惊讶地发现，即使房价高昂，抵押贷款利率降低也可能使您受益，从而创造出相对于租金而言合理的抵押贷款。”“千禧一代需要知道，有一些特别的计划可以提供帮助，而贷款不需要减少20%。”

实际上，如果您有资格，FHA，房地美，房利美，弗吉尼亚州，美国农业部和HUD提供的贷款和资源，如果您有资格，可以使您的首付降低3.5%或更低。

最后，“不要独自走这条路。寻求经验丰富的房地产经纪人和出色的财务规划师的帮助，他们可以教育您有关房屋价格范围和利率适合您的预算和预付定金的信息，” Financial Sense Wealth Management的Crystal Kessler建议。

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