现在年关已过新年伊始贷款需求或迎来一波高潮

随着银行流动性资金的充裕，新一年信贷额度的放开，近期楼市变化等多种因素的叠加，多地传来“房贷利率松动”的消息。记者近日走访岛城多家银行发现，本月已有部分银行出现房贷利率松动的情况。对此，业内人士表示，房贷利率下行在一定程度上利好有刚需的购房者。

现象：部分银行房贷利率松动

记者近日探访发现，部分银行联动降低首套房和二套房的房贷利率，有些银行已将首套房房贷利率从基准利率上浮20%下调至上浮15%，而二套房房贷利率也从原来的基准利率上浮30%变为上浮25%。具体来说，在首套房房贷利率方面，中国银行、交通银行、建设银行、农业银行、青岛农商银行等目前首套房房贷利率较基准利率上浮约15%，前期这些银行首套房房贷利率多维持在基准利率上浮约20%这一水平。在二套房房贷利率方面，交通银行、建设银行、农业银行、青岛农商银行等二套房房贷利率较基准利率上浮约25%，前期这些银行二套房房贷利率多维持在基准利率上浮约30%这一水平。目前，中国银行二套房房贷利率较基准利率上浮约18%，前期二套房房贷利率维持在基准利率上浮约25%，相比之下降幅较大。此外，光大银行目前首套房房贷利率较基准利率上浮约20%，二套房房贷利率较基准利率上浮约25%;工商银行目前首套房房贷利率较基准利率上浮约15%-20%，二套房房贷利率较基准利率上浮约25%;青岛银行目前首套房房贷利率较基准利率上浮约15%，二套房房贷利率较基准利率上浮约20%;招商银行目前首套房房贷利率较基准利率上浮约20%，二套房房贷利率较基准利率上浮约25%—30%;邮储银行目前首套房房贷利率较基准利率上浮约15%，二套房房贷利率较基准利率上浮约25%。

根据融360大数据研究院监测数据显示，青岛首套房贷款平均利率自2018年1月开始保持低幅上涨，首套房贷利率一般执行基准上浮15-20%。而自2019年1月以来，青岛地区首套贷款平均利率开始出现下降，首套执行基准利率上浮15%的银行增多，较之前普遍执行上浮20%有所回落，平均利率达到5.69%。同样，青岛地区二套房平均房贷利率开始出现下降，从2018年12月份的6.14%，回落至今年1月份的6.03%。

分析：利好购房者少还贷款钱

专家认为，近期青岛房贷利率松动是多种因素的结果。一家商业银行个贷部客户经理表示，“与去年四季度以来央行多次定向降准、释放市场流动性有直接关系，简单来说就是银行的钱多了，快速放贷、降低利率的意愿更为明显。”融360大数据研究院分析称，从回调房贷利率的城市来看，当地利率处于较高水平，贷款额度相对充足，加之购房按揭贷款的坏账比例低、风险小，在流动性充分的前提下，银行的下调意愿就会更为明显。青岛农商银行莱西支行理财经理吴文强告诉记者，一般而言，年底属于银行个人房贷额度比较紧张的时刻，现在年关已过，新年伊始贷款需求或迎来一波高潮。

房贷利率下调对于购房者来说最为实际的影响还是在购房时少花“银子”。以购房者贷款100万元，贷款期限20年为例，目前基准利率为4.9%。若以首套房房贷利率为基准利率上浮20%计算，本息合计还款约170万元。若以首套房房贷利率为基准利率上浮15%计算，本息合计还款约166.9万元，相比之下购房者要少还约3.35万元。若以二套房房贷利率为基准利率上浮30%计算，本息合计约177万元;若以二套房房贷利率为基准利率上浮25%计算，本息合计还款约173万元，相比之下少还约3.42万元。

“银行的房贷利率调整很大程度上取决于银行的流动性和业务策略，而针对个人的批出房贷利率会考量各种因素。”吴文强介绍，个人征信状况、收入情况一般是衡量市民能否成功进行房贷以及房贷批出利率高低最重要的“标尺”，此外，市民在房贷办理银行的存款、流水等情况也影响到房贷最终批出利率。总之，各银行在具体操作时各有不同，不可一概而论。

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