共同签署抵押贷款如何影响您的个人所得税

问：如果我共同签署抵押贷款以便我的儿子可以买房子，那么当它被出售时，这将如何影响我的税收利润?他将支付所有款项，包括购买房屋时的收盘费用。

答：你无法想象，自住房危机以来，过去10年我们多久收到一次这个问题。随着千禧一代毕业时学生贷款和信用卡债务陡峭，他们越来越难以负担住房费用。因此，父母和其他亲属已经介入帮助他们的孩子和孙子女支付首期款项，或者在许多情况下，共同签署贷款文件，以便孩子们有资格获得抵押贷款。

当父母通过协助贷款帮助他们的孩子时，父母可能会认为自己是担保人，但如果贷款人要求父母成为贷款的共同所有者和共同签署人，他们实际上将是他们的孩子的借款人和所有者。当贷款人让父母签署同意担保贷款的文件而不要求他们持有房屋所有权时，他们是担保人。我们通常会看到贷款人要求父母与孩子一起拥有房屋所有权并签署所有贷款文件的情况。

当孩子住在家里时，孩子通常会获得与贷款利息扣除相关的所有联邦所得税优惠以及与支付房地产税相关的任何扣除。同样，当孩子出售房屋时，销售会报告孩子的社会安全号码，而不是父母的。

当你的儿子出售房屋时，你的儿子应该有权从出售房屋中扣除高达250,000美元的联邦所得税。如果您的儿子已婚，那么已婚夫妇可以从出售房屋中剔除高达50万美元的利润。像往常一样有一些限制和资格。最大的要求是，在过去五年中，已婚夫妇必须拥有和占用住宅作为主要住所。

即使您是房屋的共同所有人，只要您的儿子将房屋视为独自一人，支付抵押贷款的所有费用，支付任何房地产税并照顾房屋，您就不应该考虑所有者或负责出售房屋的任何利润。您的角色应被视为贷款的担保人。而且，你的孩子应该(非常)感谢你的帮助。

但是，共同签署抵押贷款意味着，如果您的孩子停止付款，贷款人会指示您支付全部抵押贷款金额，以及所欠的任何追加金额。从法律上讲，你负责100%的抵押贷款，如果孩子停止支付房产税并且你没有拿​​到房产税，你可能会因不缴纳税款而失去财产。因此，请确保您确信您的孩子在关闭之前可以轻松地支付抵押贷款和房产税。

最后一个考虑因素：你和你儿子将如何拥有房屋。虽然你和你的儿子可以作为拥有生存权的共同租户拥有房屋，但你应该与你的儿子谈谈你们每个人想要什么，以防你们中的任何一方在你拥有房屋时死亡。通常，父母希望父母在家中有任何兴趣去孩子，但如果孩子发生某些事情，父母并不总是希望拥有房屋。

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