2月1日房利美仔细研究了申请人的信用卡支付情况

如果你觉得你已经妥善管理了你的债务，并且每月按时支付信用卡上的最低金额，你可能想在申请房屋贷款之前改变你的方式。房利美向中国超过四分之一的抵押贷款申请人提供政府支持的贷款。他刚刚修改了风险评估软件，以考虑借款人债务偿还的更多细节。

从历史上看，房利美生成并由贷款人审核的信用报告主要显示你使用了多少信用额度，以及你是否按时支付了月供。但最新版本的房利美桌面承销商软件(约有2000家贷款机构和10000多家抵押贷款经纪人使用)将事情推向了一个新的水平。现在，它还详细记录了你在过去两年里每个月咳嗽的次数——是只和最小的分手，还是一个完整的蒙太奇，还是在两者之间徘徊。

房利美官员表示，这些被称为“趋势信贷数据”的新细节可以帮助贷款人更好地评估人们如何正确处理债务，以及他们如何正确管理抵押贷款。

“一般来说，新的承销模式关注借款人如何偿还信用债务，”布鲁克林法学院城市商业创业中心研究主任大卫赖斯解释说虽然目前还不清楚新制度会调整得有多细，但显然已经采取了更详细的方式来偿还债务。"

这个消息对你的住房贷款前景有什么影响？

到目前为止，FICO等信用评分指标都没有考虑到这个额外的信息，所以你的分数不会被评分。但是您的应用程序可能会受到其他方式的影响。

赖斯说：“如果你比较两个信用档案完全相同的人，除了一个人支付的金额超过最低应付金额或全部余额，那么这个人将被视为信用风险较低的风信子梅。"因此，这个人更有可能获得抵押贷款批准."

但是你可能不需要支付超过最低金额来增加你获得贷款的机会。

“目前，还不清楚付款历史将如何影响抵押贷款评分和自动承销，但我们相信，每月支付30%或更多余额的人将看到改善，”CrossCountry Mortgage圣地亚哥的贷款官员迈克尔罗森巴姆说。

当然，每个月付满余额的人会更受青睐，这是有充分理由的。

罗森鲍姆补充说：“研究表明，每月支付信用卡债务的借款人比每月支付最低金额的借款人违约的可能性低60%。”

虽然这听起来可能是不祥之兆，但如果你过去有一些信用缺陷，这实际上可能会有所帮助。

赖斯指出：“房利美还表示，支付超过最低到期金额的款项，将特别有助于借款人在其信用报告中违约，因为这将使借款人能够‘证明延迟付款并没有深刻反映其一般的债务偿还能力和行为’。

这个变化会影响你的利率吗？

这一切，如果你能负担得起的是你每月的最低负债，你就不用和买房的梦想吻别了。

SparkRental.com教育主管G. Brian Davis说：“由于贷款定价主要基于信用评分，这些新信息应该不会对你的利率产生直接影响。“然而，如果这个试点项目启动，更多的贷款人可能会根据这些额外的信用卡历史信息开始调整利率。”

所以支持你自己，开始相应地分发你的橡子。因为毕竟你是真的想被贷款人视为“最低”类型的借款人，还是超越自己的人？

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