2月13日 房地美和FHFA详细介绍低首付抵押贷款计划

周一，房利美、房地美及其监管机构提供了低首付抵押贷款计划的细节，该计划可以让数千名资金短缺的借款人拥有住房。

抵押贷款融资公司和联邦住房金融局表示，借款人可以通过低至3%的首付获得抵押贷款，但他们指出，这些贷款只适用于首次购房者、没有拥有住房的人和至少几年的低收入人群。

许多贷款还要求借款人在购买前咨询买家。

房利美的低首付贷款计划和房地美的计划将有不同的要求。两家公司的负责人表示，如果借款人的信用评分低至620，这是标准的最低限额，如果他们有其他可以降低风险的因素，如债务和收入减少，他们可以获得3%的首付贷款。还是高储备。

房利美表示，其计划仅限于过去三年没有房子的借款人。弗雷迪的计划通常适用于收入不超过所在地区收入中位数的借款人。

房地美首席执行官戴夫洛曼(Dave Lowman)表示，房地美的计划“为符合条件的借款人提供了有限的首付，为房屋所有权和贷款人提供了新的工具，并帮助了准备拥有自己房屋的符合条件的工薪家庭”。

房利美的计划几乎立即生效，而房地美的计划要到3月份才会生效。FHFA官员在与记者的电话会议上表示，由于贷款人通常需要一些时间来适应新的指导方针，他们预计新的低首付抵押贷款将在明年第一季度末之前广泛使用。

FHFA的负责人梅尔瓦特首先宣布了新计划和他认为会使他们更容易贷款的其他变化。一些贷款人和分析师对新计划表示赞赏，他们表示，过去几年抵押贷款的可用性太有限。

瓦特在一份声明中表示，该指导方针“提供了一种负责任的方法来改善获得信贷的机会，同时确保安全和健全的贷款做法。”

批评人士担心，首付较低的抵押贷款可能会让借款人房利美和房地美面临一些金融危机风险。如果房价下跌，拥有房子小部分股份的业主可能很快就会欠下房子的价值。

然而，即使是那些房主也不一定会违约。根据城市研究院的数据，2011年，约0.4%的借款人支付了3%至5%的首付，并不比5%至10%的借款人差。

房利美和房地美不提供贷款，而是从贷款人那里购买贷款，将其打包成证券并提供担保，以便在贷款违约时留住投资者。

两家公司已经保证贷款首付低至5%。像新的3%首付抵押贷款一样，这些抵押贷款要求借款人支付私人抵押贷款保险。

目前还不清楚新的首付计划会有多受欢迎。借款人已经可以通过联邦住房管理局获得低至3.5%的首付抵押贷款，尽管这些贷款的成本在过去几年中大幅增加。

房利美和房地美官员表示，他们预计，他们的担保低首付贷款将比信用评分较高的借款人的FHA贷款更便宜。一名FHFA官员表示，他们预计新贷款将占该公司业务的一小部分。

房利美执行董事安德鲁班萨德(Andrew Bansard)表示：“我们认为，这些贷款对贷款人有利，对房利美来说安全合理，对合格的借款人来说是负担得起且负责任的选择。

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