千禧一代正在进入房屋净值但不是因为你可能会想到的原因

根据罗得岛州公民银行普罗维登斯公布的一项调查显示，虽然许多房主选择利用房屋净值来支付改造项目，但年轻的借款人更有可能将房屋净值信贷额度用于住房改善以外的用途。

公民的研究表明，HELOCs如何跨代使用有显着差异。该调查发现，与老年房主相比，千禧一代更倾向于其家庭改善项目的其他融资方案为HELOCs，而不是47%。虽然传统上大多数HELOCS用于家庭装修项目(70%)，但千禧一代比40岁以上的房主更有可能将HELOC用于非传统用途，包括为新的商业企业融资，45%对19%;大额购买，44%对35%;花时间去支持或照顾家庭，44%对24%;和度假，36%对17%。

根据数据分析提供商CoreLogic的数据，拥有抵押贷款的美国房主(占所有房产的约63%)的股本同比增长了8.1%。平均房主在2017年第四季度和2018年第四季度之间获得了9,700美元的房屋净值。虽然几乎每个州的房屋净值都有所增长，但西方各州的年度增幅最为显着。

根据公民的调查，那些持有HELOC的人报告说，乐观的主要推动因素是近年来房屋价值增长65%;负担能力，50%;经济强劲，占43%;而目前全国住房市场占31%。

Citizens Bank消费者存款和贷款总裁Brendan Coughlin概述了两代人之间的借款差异。

“婴儿潮一代几乎完全使用房屋净值信贷额度用于非常财务负责的目的，”考夫林说，并指出老年借款人不太可能使用他们的HELOC作为ATM。

最常见的需求可能包括使用HELOC为家庭改善提供资金，为房屋增值，巩固高利率信用卡债务，支付孩子的教育费用以及作为通用应急基金。

考夫林说：“婴儿潮一代在使用HELOC进行儿童教育方面有点分裂。”“有些人很乐意这样做，因为他们不希望看到他们的孩子背负学生贷款。其他人则更愿意看到他们的孩子在比赛中有一些皮肤。除了使用他们的房屋净值外，他们宁愿以不同的方式构建他们的学校付款。“

千禧一代往往是首次购买者，因此一些典型的HELOC借款需求可能并不重要。

“他们还没有达到他们利用自己的公平来支付孩子的教育费用，因为他们还没有达到那个年龄，”考夫林说。“他们可能刚买了他们的房子，所以他们没有在同一水平上开始家装。当他们使用房屋净值时，他们倾向于用它来为新的商业投资或像汽车这样的大件购买，或者休假，无论是度假还是支持他们的家庭。“

他补充说，负担学生贷款债务的千禧一代可能会考虑将他们的学生贷款转入HELOC以降低他们的利率。

“HELOC的最大好处之一是，一旦您将其设置为10至15年，具体取决于银行，该产品将成为您的安全网，让您灵活地以任何方式管理您的房屋净值你想要，“考夫林说。“你可以把它画下来，你可以偿还它，你根本不可能完全接受它。但是，如果生活中引发了一个曲线球，那么你可以使用它来安全地使用它，无论是修理屋顶还是家庭紧急情况或其他任何情况。

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