您是否希望投资摇滚幻想营地，或者用退休账户中的钱购买马匹或奶牛?如果是这样，你会想要考虑一个自我导向的IRA。
传统的IRA限制了您可以拥有的东西 - 通常只是股票，债券，共同基金，ETF和存款证。自我指导的IRA提供相同的税收递延增长，但促进拥有更广泛的投资：房地产，私募股权，一些小企业，加密货币和贵金属(如实际的黄金砖)。IRA所有者控制所有投资决策，自我指导的IRA本身由托管人(通常是信托公司)持有。鉴于风险和复杂性，大多数主要经纪公司都不提供自我指导的IRA。
美国银行私人财富管理公司资深财富策略师约翰坎贝尔说：“自我指导的个人退休账户可以扩大你对非常规资产的机会。”“它为高净值客户提供了投资IRA通常无法做到的事情的机会。”
首先，根据定义，需要进入自我指导的IRA的资产更难估值。“由于资产是私有的，因此没有太多的公开信息，”PNC投资策略总监Rich Ramassini说。“因此，资产专业知识至关重要。”
您必须向IRS提供IRA的年度估值。您必须从适用区域的专业人士或专家，县或州的税务评估记录，或有时是在线来源获得IRA的独立评估。所需的最低分配适用于自我指导的IRA，就像传统的IRA一样，这意味着您需要一些现金来为RMD提供资金，或者能够从传统的IRA中提取足够的资金来覆盖它。
在IRA中，您无法从资产中获得任何个人利益。这意味着您或家庭成员在爱尔兰共和军中不会占用任何收藏品，人寿保险单或房地产。如果你在爱尔兰共和军购买游艇，你就无法踏上它。你的孩子也不能。
禁止自我交易也会使您远离您的资产。如果你购买房地产，在某些时候它可能需要修理。你不能自己进行修理，而且你需要支付IRA的修理费用，而不是自己的口袋里。这意味着您需要在IRA内留下现金储备，或在需要现金时在IRA内出售资产。
但请记住，您的IRA中的资产可能是非流动性的，因此不容易出售。拉马西尼说：“大多数时候，当你处理私人投资时，摩擦海岸都会更高。”
这部分解释了为什么自我指导的IRA的保管费通常远高于传统的IRA。假设您在伊利诺伊州奥克布鲁克的千禧信托公司(Millennium Trust Co.)设立了一个自我指导的IRA来投资房地产。您需要支付100美元的年度账户费，每个房产每年600美元的手续费和购买或出售房产的350美元的费用。