您是否应该推迟购买房屋以节省更多的首付款

这是每个20或30个问题与房屋所有权梦想面临的问题：等待并节省更多的首付或者用你拥有的东西购买房屋并开始储蓄退休更好吗?这是全球新闻最近从一位千禧一代读者那里得到的问题，我们已经对它进行了测试。

有直观的论据支持这两种方法。一方面，在其他条件相同的情况下，拥有更高的首付和更小的抵押贷款意味着更少的债务，更低的固定成本和更多的现金流灵活性。另一方面，你越早开始为退休储蓄，就越有时间让复利产生其魔力。

但是当你做数学运算时，数字会显示什么?我们提出了两个假设情景。在第一个，一个30岁的买家，我们打电话给莎莉，每年赚5万美元，购买20万美元的房子，首付10%，2万美元。为了长期储蓄，莎莉每年能够在5,000美元到6000美元之间徘徊，一旦她成为房主，她就开始将这笔资金投入到注册退休储蓄计划(RRSP)中。

在第二种情况下，莎莉又等了四年才买下同样的房子，这次是首付20%。这意味着她不必为抵押贷款违约保险支付费用，而且她将无法开始为她的RRSP做出贡献，直到接近30岁左右。

我们把Sally的案子交给了Objective Financial Partners的理财规划师Jason Heath，并让他参与其中。现在购买并保存退休或以较晚的首付购买?

希思指出的第一件事是，在第一种情况下，20万美元房屋的10%首付将要求莎莉支付价值5,580美元的抵押贷款保险。希思指出，这笔保险金相当于房子预付2万美元Sally的近28% - 这笔费用是因为不支付更高的首付款而付出的代价。

假设在25年内摊销4%的固定利率，Sally将支付1,028美元的抵押贷款10%的首付款。20年后，假设她的抵押贷款利率保持不变，她的抵押贷款余额为55,908美元。假设她的房子每年升值3%，这是对住房长期平均年化收益率的一个很好的估计，她将拥有价值361,222美元的房产。

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