谁是加拿大的抵押贷款压力测试压力

客座专栏：去年对于加拿大新房和转售住房市场而言非常有意思。金融机构监管办公室(OSFI)制定的强制抵押贷款压力测试的引入产生了重大影响，因为新房和转售房屋销售均下降。

首次购买者尤其受到影响，因为他们无法通过市场或取消他们的报价，因为他们无法通过测试。

压力测试要求所有人(新的和续签的)从联邦监管的银行(如银行)借款，以证明即使利率大幅上升，他们也可以负担未来的抵押贷款。这甚至适用于需要超过20%首付的抵押贷款。我理解这个想法背后的原因，但我质疑对首次购买新建筑的公寓买家进行如此严格的测试的逻辑。

这些住宅需要长达五年的时间才能入住。首次购房者通常处于职业生涯的开始阶段，在这些年里，买家将获得股权，提升他们的职业生涯并赚更多钱。现在对几年前的财务状况进行测试是不公平的。

此外，我们希望首次购房者能够利用我们极低的抵押贷款利率。看看多伦多和GTA，新的公寓是市场上最实惠的部门。每个开发商都要求抵押贷款批准才能使交易变得坚定，我可以告诉你，在我们竞技场的10天撤销期间，我们看到更多的取消，因为潜在购买者未能通过压力测试。

根据所有三个级别的新房屋建筑商协会，多伦多和加拿大房地产协会以及许多抵押贷款专业人士和加拿大银行业高管，压力测试问题需要重新审视。

住房是通过税收，创造就业机会和整体经济增长推动整个GTA，安大略省和加拿大经济的引擎。至关重要的是，我们鼓励首次购买者进入市场以保持此引擎运行。

更合理的抵押贷款压力测试无论如何，他们应该继续采取谨慎的步骤批准抵押贷款，但更合理的测试是有条不紊的。它是关于平衡的，而现在，压力测试已经过时了。

平衡。。。平衡。。。平衡。为了保护加拿大人免受我们自己的侵害，OSFI让钟摆摆得太远了。我发现这经常发生在生活平衡之前。当然，保守的加拿大金融业务使我们在过去拯救了美国的命运。然而，现在是时候重新审视规则B-20，并在对加拿大人和整个加拿大有利的情况下对其进行审视。理想的大局包括稳定的人们购买住房和推动经济发展。

2019年新住宅/公寓和转售市场的前景乐观。经济驱动因素包括持续的移民创造需求，预计一段时间内的低失业率以及世界舞台上的负担能力。利用低利率当然，我们令人难以置信的低抵押贷款利率与此有很大关系，我们希望新买家能够利用这些优势进入市场。

回想一下20世纪80年代后期，当时利率超过20%。我们应该感谢拥有这些低廉且可达到的费率，我们应该致力于为更多想要购买的购房者铺平道路。

压力测试会造成很多不必要的压力。住宅仍然是加拿大人所做的最大和最重要的金融和生活方式投资。强劲的房屋销售也很好地表达了对未来的热情 - 所有政府都应该鼓励。

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