2月6日 加州的千禧一代因为不同的原因拒绝拥有很多房子

事实上，“第一代租金”——25岁至34岁的人——并没有摆脱买房的麻烦。根据CoreLogic的数据，即使利率接近历史最低水平，2012年这一群体(也称为千禧一代拥有的房子)的比例也只有38%，而1980年抵押贷款利率翻倍时，这一年龄组的比例接近52%。

那么，还有一项调查，对吗？另外，还有一点区别。

位于加州圣塔安娜的抵押贷款机构和服务机构卡灵顿抵押贷款服务公司(Carrington Mortgage Services)调查了千禧一代的财产所有权，然后做了一些独特的事情：它按类别对回复进行分类，然后按地区进行分类。

他们的发现应该会引起房地产经纪人和贷款官员的注意，因为千禧一代在全国一个地方买房是不真实的。

在最西部的12个州(从蒙大拿到新墨西哥州和华盛顿到加州和新墨西哥州，包括阿拉斯加)，千禧一代更关注首付成本，因为这些州的首付价格往往比2014年全国平均水平(由RealtyTrac确定)高出约3.2万美元，占总购买价格的14%。

“西方的敏感度(首付成本)非常直观，”马萨诸塞州南哈德利卡灵顿办公室抵押贷款执行副总裁雷布鲁索(Ray Brousseau)在接受采访时表示房产的价值要高得多，税收要高得多，生活成本也要高得多，”他说。

虽然在西方很多州，高等教育成本高，学校生活成本高，但助学贷款债务比包括FICO分数在内的其他因素都低，不知道从何下手。布鲁索兹说：“像加州这样的人只是习惯了。

然而，学生贷款债务是中西部上各州以及俄亥俄州和印第安纳州许多千禧借款人最关心的问题。卡林顿说，他们第二大担忧是信用卡债务。

高额的学生贷款债务或信用卡债务是中西部千禧一代最大的担忧，因为即使他们的生活成本很低，他们的工资也往往会下降，这使得学生贷款债务加上住房支付的负担似乎更加令人生畏，尤其是所有重要的债务收入比(DTI)。

“学生贷款债务很常见，”他说。"变化的是整个方程的变化程度."

考虑在东北买房，千禧一代最担心的是什么？根据卡林顿的数据，信用卡债务仅占全国受访千禧一代的14%。

对于南方的千禧一代来说，住房所有权的问题似乎是双重的。根据调查，不知道如何开始买房的过程很重要，我担心信用评分低。

“他们的债务越多，他们认为自己的FICO分数就越低，但事实并非如此，”Brousseau说。“有好债也有坏账，”他说，谈到了学生贷款债务(利息可以核销)和循环信用卡债务的区别。他说：“一个是免税的，另一个是每天复合。

亚特兰大AngelOak抵押贷款解决方案公司销售和营销高级副总裁Tom Hutchens表示，让千禧一代在入门级市场大幅下滑的难度也将产生影响。“没有那么多升级买家，”他说。

尽管如此，这项调查显示，许多人将其归类为将落后于前任的一代人：超过一半的千禧一代表示，他们计划在未来两年内买房，而抵押贷款保险费的降低可能是他们离开围栏所需的最后一次推动。

然而，即使是一些没有很多学生和信用卡债务的千禧一代也不想冒险。

26岁的阿什利奥尔西尼在弗吉尼亚州阿灵顿工作。她本人在抵押贷款行业工作。至少在不久的将来，她没有买房的计划，即使她没有信用卡债务或学生贷款债务。她在Marketwatch.com的一次采访中说：“我想都没想，想都没想。”

她说，因为她和她的许多朋友不知道他们五年后打算去哪里，一个家庭只是把他们联系起来，加上他们已经为之工作的其他费用。她说：“他们不希望它与他们已经拥有的信用卡债务或汽车支付相匹配。

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