危机后银行提供房主再融资 但美国人停止信托银行

在2008年金融危机之后，政策制定者和金融机构制定了一些帮助陷入困境的房主的策略 - 即使许多支持者认为这些措施还不够。

但是一项新的研究表明，对银行的不信任使数百万美国人无法利用这些选择，剥夺了数千美元的储蓄，并使危机中爆发的住房困境永久这项由三位哥伦比亚商学院教授进行的研究依靠通过家庭负担得起的再融资计划向550,000名借款人发送的所谓“主要金融机构”的预先批准的再融资优惠。借款人不需要做任何工作来启动再融资，也不需要支付任何费用，而且HARP计划是由政府创建的，作为对危机的回应 - 所有这些都为借款人带来了非常有利的条件。

然而，51%的被联系者选择不进行再融资，平均节省近9,000美元。研究人员还对大约4,000名联系的房主进行了一项调查，以评估他们认为再融资提供的最佳程度。“调查数据表明，在所有被审查的行为因素中，只有怀疑银行的动机与接受再融资要约的可能性一致，”作者在摘要中写道。

怀疑有多深?

研究人员还与已发出再融资提议的金融机构合作，以三种方式提高客户对这些优惠的兴趣。首先，他们使用房利美和房地美“来提高所提供计划的可信度。”如果这个过程花费超过30天，他们还提供了500美元的现金返还奖励。他们提供礼品卡作为申请再融资的直接动机。作者写道：“我们报告了三个现场实验的结果，这些实验表明，银行提出的诱人的报价未能增加参与度，甚至可能加深怀疑。”“我们的调查结果强调了信任在财务决策中的重要作用。”作者指出，这些研究结果不仅对涉及家庭财务或消费者行为的人感兴趣。当房主无法承担抵押贷款时，其他一些政党的名单也会受到影响：银行和其他贷款人，债券投资者，抵押贷款服务商，邻居，地方政府等等。数百万美国人无法支出或转移到更好的工作机会，对经济产生更广泛的涟漪效应已经充实并且挥之不去。

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